Cara menghitung bunga pinjaman sendiri. Hitung ovulasi Hitung bunga pinjaman dengan benar
Tidak setiap orang Rusia memiliki kesempatan untuk melakukan pembelian yang mahal. Banyak orang yang bermimpi membeli peralatan atau real estat baru terpaksa ikut serta dalam pinjaman konsumen atau hipotek. Mempelajari produk kredit yang disajikan di pasar keuangan domestik, setiap warga negara Rusia berusaha menghemat bunga. Untuk memilih pinjaman yang paling menguntungkan dalam segala hal, individu perlu tahu cara menghitung pembayaran bulanan dan suku bunga. Ini dapat dilakukan langsung di cabang lembaga keuangan atau secara mandiri menggunakan formula khusus.
Bagaimana cara menghitung bunga tahunan pinjaman?
S = Sz * i * Kk / Kg, di mana
- S adalah jumlah bunga;
- Sz - jumlah pinjaman (misalnya,);
- i – suku bunga tahunan;
- Kk - jumlah hari yang dialokasikan oleh bank untuk melunasi pinjaman;
- Kg adalah jumlah hari dalam tahun berjalan.
Cara menghitung besarnya bunga yang masih harus dibayar, Anda dapat memperhatikan contoh berikut:
- Jangka waktu pinjaman - 1 tahun.
- Suku bunga tahunan (kurang lebih sama dengan yang diterima dari bank lain) - 18,00%.
- S \u003d 300.000 * 18 * 365 / 365 \u003d 54.000 rubel harus dibayar oleh individu untuk menggunakan dana kredit.
Untuk menghitung bunga tahunan, pelanggan lembaga keuangan perlu mempelajari perjanjian pinjaman dengan cermat. Perjanjian tersebut biasanya menentukan tidak hanya jumlah pinjaman, tetapi juga berapa jumlah yang harus dilunasi pada akhir kontrak. Untuk membuat perhitungan, kurangi jumlah yang lebih kecil dari jumlah yang lebih besar, lalu bagi hasilnya dengan durasi program pinjaman, lalu kalikan angka akhir dengan 100%.
- Seseorang telah mengeluarkan pinjaman - 300.000 rubel.
- Jangka waktu pinjaman - 1 tahun.
- Di akhir jangka waktu, Anda harus mengembalikan - 354.000 rubel.
- Bunga tahunan S \u003d (354.000 - 300.000): 1 * 100% \u003d 54.000 rubel.
Ada cara lain untuk menghitung. Peminjam harus menjumlahkan semua pembayaran bulanan, dan kemudian menambahkan pembayaran tambahan ke hasil yang diperoleh (misalnya, biaya tambahan, komisi, jumlah dana yang dibebankan oleh bank untuk melayani program pinjaman, dll.). Setelah itu, hasil yang didapat harus dibagi dengan jangka waktu pinjaman, dan angka akhir dikalikan 100%.
- Seseorang telah mengeluarkan pinjaman - 300.000 rubel.
- Jangka waktu pinjaman - 1 tahun.
- Tingkat bunga tahunan adalah 18,00%.
- Pembayaran tambahan - 2.500 rubel.
- Jumlah pembayaran bulanan adalah 4.500 rubel.
- Bunga tahunan S \u003d (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00% : 1 * 100% \u003d (54.000 + 2.500) : 1 * 100% \u003d 56.500 rubel.
Formula untuk menghitung bunga pinjaman
Saat ini, sektor perbankan menggunakan dua skema utama untuk menghitung bunga program kredit. Dalam hal ini, kita berbicara tentang pembayaran yang dibedakan dan anuitas yang harus dilakukan peminjam sebulan sekali ke rekening giro pemberi pinjaman mereka.
- Sa - jumlah pembayaran (anuitas);
- Sk adalah jumlah pinjaman;
- t adalah jumlah pembayaran wajib di bawah program kredit.
Bagaimana perhitungan dilakukan, Anda dapat mempertimbangkan sebuah contoh:
- Jumlah pembayaran bulanan = (60.000 * (0,17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 rubel.
Saat menghitung jumlah pembayaran bulanan (dibedakan), bank menggunakan rumus yang berbeda:
- Sp - jumlah bunga yang masih harus dibayar;
- t adalah jumlah hari dalam periode pembayaran;
- Sk adalah jumlah saldo pinjaman;
- P adalah suku bunga pinjaman (tahunan);
- Y adalah jumlah hari (kalender) dalam setahun (366/365).
- Seseorang telah mengeluarkan pinjaman dalam jumlah 60.000 rubel.
- Tingkat bunga tahunan adalah 17,00%.
- Jangka waktu pinjaman adalah 1 tahun (12 bulan).
- Jumlah pinjaman, yang harus dibayar setiap bulan, adalah 5.000 rubel.
- Untuk Januari = (60.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866,30.
- Untuk Februari = (55.000 * 17 * 28) : (100 * 365) = 717,26 ...
- Untuk Desember = (5.000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 72,19.
Bagaimana individu dapat memilih skema akrual bunga yang paling menguntungkan?
Agar calon peminjam dapat memilih skema perhitungan bunga yang paling menguntungkan, sebaiknya dilakukan perbandingan kedua metode tersebut. Jika penekanannya pada jumlah kelebihan pembayaran, maka akan lebih menguntungkan untuk menyusun program pinjaman yang menyediakan pembayaran bulanan yang berbeda. Perlu dicatat bahwa metode ini juga memiliki kelemahan. Tidak seperti pembayaran anuitas, dengan metode pelunasan pinjaman yang berbeda, beban kredit utama akan ditempatkan pada bulan-bulan pertama penggunaan program.
Jika kami mempertimbangkan produk pinjaman hipotek, metode pembayaran anuitas akan sangat tidak menguntungkan bagi mereka, karena dalam hal ini individu harus membayar lebih banyak jumlah besar Uang.
Bagaimana cara menghitung hipotek selama 15 tahun?
Setiap orang cepat atau lambat mulai berpikir tentang bagaimana meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Jika dia memiliki tabungan yang cukup, dia dapat membeli tempat tinggal yang lebih luas. Jika individu tidak memiliki kesempatan untuk menabung bahkan sepertiga dari nilai properti, satu-satunya pilihan untuk memperbaiki kondisi kehidupan adalah dengan berpartisipasi dalam pinjaman hipotek.
Saat ini, di pasar keuangan domestik, sejumlah besar bank menawarkan pinjaman hipotek kepada orang Rusia. Untuk memilih kondisi pinjaman yang paling menguntungkan bagi diri mereka sendiri, individu harus menghitung sendiri berapa banyak bunga yang harus mereka bayar, misalnya selama 15 tahun. Saat membuat perhitungan, calon peminjam harus mempertimbangkan bahwa biaya pinjaman hipotek meliputi:
- jumlah pinjaman;
- jumlah bunga yang timbul untuk seluruh periode penggunaan pinjaman;
- pembayaran asuransi;
- biaya jasa penilai;
- pembayaran tambahan.
Sebagai aturan, pinjaman hipotek dapat dilunasi baik dengan anuitas atau pembayaran yang dibedakan. Calon peminjam akan lebih mudah menghitung kelebihan pembayaran pinjaman dalam hal pembayaran anuitas. Untuk melakukan ini, mereka perlu menggunakan rumus:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), di mana:
- X - jumlah pembayaran bulanan (anuitas);
- S - jumlah pinjaman hipotek;
- p - 1/12 dari tingkat bunga (tahunan);
- m adalah jangka waktu hipotek (dalam bulan), dalam hal ini 15 tahun = 180 bulan;
- ^ - dalam derajat.
Saat menghitung pembayaran yang dibedakan, biasanya menggunakan rumus berikut:
- OSH * PrS * x / z - pembayaran bulanan ditentukan.
- OSZ / y - pengurangan utang setelah melakukan pembayaran bulanan.
- OSZ - saldo pinjaman (perhitungan dilakukan secara terpisah untuk setiap bulan);
- PrS - suku bunga (umum);
- y adalah jumlah bulan yang tersisa sampai pelunasan penuh pinjaman;
- x adalah jumlah hari dalam bulan penagihan;
- z adalah jumlah hari pembayaran (total) dalam setahun.
Nasihat: dalam kasus pinjaman hipotek, yang menyediakan pembayaran yang berbeda, calon peminjam lebih baik menggunakan kalkulator pinjaman. Ini disebabkan oleh fakta bahwa formula kompleks digunakan untuk melakukan perhitungan. Anda juga dapat menghubungi cabang bank tempat program hipotek direncanakan, di mana spesialis akan menghitung jumlah pembayaran bulanan dan menjawab semua pertanyaan yang menarik bagi klien, misalnya, apakah mungkin.
Bagaimana cara menghitung pembayaran pinjaman bulanan?
Banyak warga Rusia yang memilih program pinjaman menggunakan rumus standar untuk menghitung pembayaran bulanan. Mereka mengambil jumlah pinjaman sebagai dasar, mengalikannya dengan tingkat bunga bulanan, dan mengalikan semuanya dengan jumlah bulan pinjaman.
- Suku bunga – 10,00%.
- Pertama-tama, suku bunga bulanan ditentukan - 10,00% / 12 = 0,83.
- (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 rubel harus dikembalikan setiap bulan.
Nasihat: formula ini dapat diterapkan dalam kasus pembayaran anuitas, di mana peminjam harus mengembalikan dana dalam jumlah tetap sebulan sekali. Dalam hal bank mengeluarkan pinjaman dengan ketentuan pembayaran yang dibedakan, jumlah pembayaran bulanan akan dihitung menggunakan rumus yang berbeda. Perlu juga dicatat bahwa saat membayar dengan pembayaran yang dibedakan, individu harus mengembalikan jumlah yang lebih kecil kepada pemberi pinjaman setiap bulan berikutnya.
Saat menghitung pembayaran yang dibedakan untuk individu, satu poin penting harus diperhitungkan. Suku bunga akan dibebankan setiap bulan pada jumlah pinjaman dikurangi dengan pembayaran bulanan yang telah dilakukan.
- Jumlah pinjaman adalah 100.000 rubel.
- Durasi program adalah 1 tahun.
- Suku bunga bulanan 0,83%.
- Pembayaran bulanan (jumlah pinjaman / jumlah bulan (periode pembayaran)).
Jumlah pembayaran bulanan (dibedakan) akan dihitung untuk setiap bulan:
Durasi pinjaman | Perhitungan bunga bulanan | Jumlah pembayaran bulanan |
Januari | 100 000 * 0,83% | 8.333,33 + 830 = 9.163,33 rubel |
Februari | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8.333,33 + 760,83 = 9.094,16 rubel |
Berbaris | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8.333,33 + 691,67 = 9.025,00 rubel |
April | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8.333,33 + 622,00 = 8.955,33 rubel |
Mungkin | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8.333,33 + 553,33 = 8.886,66 rubel |
Juni | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8.333,33 + 484,17 = 8.817,50 rubel |
Juli | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8.333,33 + 415,00 = 8.748,33 rubel |
Agustus | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8.333,33 + 345,83 = 8.679,16 rubel |
September | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8.333,33 + 276,67 = 8.610,00 rubel |
Oktober | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8.333,33 + 207,50 = 8.540,83 rubel |
November | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8.333,33 + 138,33 = 8.471,66 rubel |
Desember | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8.333,33 + 69,17 = 8.402,50 rubel |
Contoh tersebut menunjukkan bahwa setiap bulan badan pinjaman yang harus dilunasi tidak akan berubah, dan jumlah bunga yang masih harus dibayar akan berubah ke bawah.
Bagaimana cara menghitung pembayaran pinjaman bulanan melalui program?
Dalam program ini, Anda perlu mengisi jendela kosong tempat Anda harus memasukkan data:
- jumlah pinjaman;
- mata uang yang direncanakan untuk menerbitkan produk pinjaman;
- suku bunga yang ditawarkan oleh bank;
- durasi program pinjaman;
- jenis pembayaran (dibedakan atau anuitas);
- dimulainya pembayaran pinjaman.
Setelah memasukkan semua data, calon peminjam hanya perlu mengklik tombol “hitung”. Secara harfiah dalam beberapa detik, informasi akan ditampilkan di layar monitor, yang memungkinkan individu untuk memberikan penilaian keuangan dari program pinjaman yang dipilih.
Simpan artikel dalam 2 klik:
Setiap orang Rusia yang memutuskan untuk menggunakan produk perbankan yang terjangkau, misalnya, harus mengevaluasi kemampuan keuangannya sebelum mendaftar. Untuk melakukan ini, dia perlu menghitung bunga tahunan dan pembayaran bulanan. Perhitungan hanya dapat dilakukan dengan menggunakan rumus khusus. Selain itu, individu dapat menggunakan kalkulator pinjaman gratis, yang terdapat di situs web resmi bank Rusia. Perhitungan yang dibuat akan memungkinkan calon peminjam untuk memahami apakah mereka akan dapat membayar pinjaman yang dipilih atau apakah mereka harus mencari program dengan kondisi yang lebih terjangkau.
Berhubungan dengan
Pertimbangkan fitur menghitung pembayaran pinjaman, mengetahui pinjaman mana yang dapat Anda pilih yang paling menguntungkan, dan Anda dapat memeriksa jadwal pembayaran yang akan diberikan kepada Anda di bank.
Tentu saja, setiap bank memiliki kalkulator pinjamannya sendiri, tetapi terkadang berguna untuk mengetahui teknik perhitungan ini dan memastikan sendiri bahwa Anda tidak tertipu, dan tidak ada bunga dan komisi tersembunyi yang dimasukkan dalam jumlah pembayaran pinjaman.
Pada artikel Berapa jumlah maksimum pinjaman yang akan diberikan bank, kami telah membahas perhitungan jumlah maksimum pinjaman yang dapat Anda ajukan dengan mengajukan pinjaman ke bank.
Misalkan jumlah ini disetujui oleh bank, dan sekarang Anda ingin tahu: berapa banyak uang yang akan saya bayar lebih kepada bank untuk menggunakan pinjaman? Dalam bahasa matematika keuangan, nilai ini disebut "bunga pinjaman" atau "pembayaran bunga". Akan menyenangkan juga untuk menunjukkan pembayaran pinjaman bulanan untuk merencanakan anggaran keluarga Anda.
Misalnya, bank telah memberi Anda izin untuk menerbitkan
pinjaman dalam jumlah 100.000 rubel,
pada tingkat 15,5% per tahun,
untuk jangka waktu 2 tahun,
pesanan pembayaran - pembayaran anuitas.
Kami akan menemukan pembayaran bulanan, serta menghitung kelebihan pembayaran pinjaman.
Pembayaran bulanan terdiri dari dua bagian:
Pembayaran sebagian utang pokok,
Pembayaran bunga atas pinjaman yang telah habis selama periode tertentu (dalam contoh kita, sebulan) pada bagian hutang yang belum dibayar.
Bergantung pada rasio kedua bagian ini, pembayarannya adalah:
anuitas,
Dibedakan.
Apa yang dimaksud dengan pembayaran anuitas?
Pembayaran anuitas adalah pembayaran bulanan yang sama selama masa pinjaman.
Artinya, setiap bulan Anda akan membayar bank dengan jumlah yang sama untuk seluruh periode (dalam contoh kami, selama dua tahun).
Y - jumlah pembayaran bulanan,
D - jumlah pinjaman (hutang pokok),
i - suku bunga, dalam koefisien (dalam contoh kita 0,155 = 15,5% / 100%),
m - jumlah akrual bunga sepanjang tahun,
n - jatuh tempo dalam beberapa tahun.
Pembayaran pinjaman bulanan akan menjadi:
Anda akan melakukan pembayaran tersebut 24 kali dalam dua tahun, oleh karena itu, hanya dalam dua tahun Anda akan dibayar:
4.872,45 × 24 = 116.938,9 rubel.
116 938,9 - 100 000 = 16 938,9 rubel
Ini adalah jumlah yang akan Anda bayarkan kepada bank untuk menggunakan pinjaman saat melunasinya dengan pembayaran anuitas.
Perkiraan rencana pembayaran pinjaman dapat disajikan dalam bentuk tabel. Tabel serupa akan diberikan kepada Anda yang menunjukkan tanggal pasti pembayaran di bank:
Bulan | ||||
---|---|---|---|---|
0 | 100 000,00 | - | - | - |
1 | 96 419,22 | 4 872,45 | 1 291,67 | 3 580,78 |
2 | 92 792,18 | 4 872,45 | 1 245,41 | 3 627,04 |
3 | 89 118,30 | 4 872,45 | 1 198,57 | 3 673,88 |
4 | 85 396,96 | 4 872,45 | 1 151,11 | 3 721,34 |
5 | 81 627,55 | 4 872,45 | 1 103,04 | 3 769,41 |
6 | 77 809,46 | 4 872,45 | 1 054,36 | 3 818,09 |
7 | 73 942,05 | 4 872,45 | 1 005,04 | 3 867,41 |
8 | 70 024,68 | 4 872,45 | 955,08 | 3 917,37 |
9 | 66 056,72 | 4 872,45 | 904,49 | 3 967,96 |
10 | 62 037,50 | 4 872,45 | 853,23 | 4 019,22 |
11 | 57 966,37 | 4 872,45 | 801,32 | 4 071,13 |
12 | 53 842,65 | 4 872,45 | 748,73 | 4 123,72 |
13 | 49 665,67 | 4 872,45 | 695,47 | 4 176,98 |
14 | 45 434,73 | 4 872,45 | 641,51 | 4 230,94 |
15 | 41 149,15 | 4 872,45 | 586,87 | 4 285,58 |
16 | 36 808,21 | 4 872,45 | 531,51 | 4 340,94 |
17 | 32 411,20 | 4 872,45 | 475,44 | 4 397,01 |
18 | 27 957,39 | 4 872,45 | 418,64 | 4 453,81 |
19 | 23 446,06 | 4 872,45 | 361,12 | 4 511,33 |
20 | 18 876,45 | 4 872,45 | 302,84 | 4 569,61 |
21 | 14 247,82 | 4 872,45 | 243,82 | 4 628,63 |
22 | 9 559,41 | 4 872,45 | 184,03 | 4 688,42 |
23 | 4 810,43 | 4 872,45 | 123,48 | 4 748,97 |
24 | 0,12 | 4 872,45 | 62,13 | 4 810,32 |
TOTAL: | - | 116 938,80 | 16 938,92 | 99 999,88 |
Mari kita pertimbangkan lebih detail perhitungan pembayaran untuk bulan pertama.
Seperti yang dihitung di atas, jumlah pembayaran bulanan adalah 4.872,45 rubel. Jumlah ini termasuk pembayaran bunga, yang pada bulan pertama dihitung dari seluruh jumlah hutang:
100.000 × 0,155 / 12 = 1291,67 rubel
dan jumlah pokok bulanan:
4 872,45 - 1 291,67 = 3 580,79 rubel
Jumlah ini akan mengurangi jumlah pokok utang. Sekarang jumlah pokok utangnya adalah:
100.000 - 3580,79 = 96.419,21 rubel
Pada bulan kedua, pembayaran bulanan tetap sama - 4.872,45 rubel, tetapi pembayaran bunga akan berkurang, karena akan dihitung dari jumlah sisa pokok utang:
96419,21 × 0,155 / 12 =1245,41 rubel
Dengan demikian, bagian dari jumlah pokok bulanan diperhitungkan
4.872,45 - 1.245,41= 3.627,04 rubel, dst.
Sekarang pertimbangkan jenis pembayaran kedua - pembayaran yang dibedakan.
Pembayaran yang dibedakan adalah pembayaran bulanan yang tidak sama yang menurun selama masa pinjaman.
Dalam hal ini, seluruh hutang dibagi menjadi bagian yang sama dan pembayaran bulanan dari pokok hutang tidak berubah.
Dalam contoh kami, jumlah pembayaran pokok bulanan akan sama dengan:
D - jumlah pinjaman,
m - jumlah pembayaran penebusan per tahun,
n adalah jatuh tempo pinjaman dalam tahun.
Menghitung pembayaran bunga bulanan.
Pembayaran bunga untuk bulan pertama dapat ditemukan dengan menggunakan rumus:
Jumlah pembayaran yang jatuh tempo untuk bulan pertama akan sama dengan:
4.166,67 + 1.291,67 = 5.458,34 rubel
Pembayaran bunga untuk bulan kedua dihitung dengan rumus:
Jumlah pembayaran yang jatuh tempo pada bulan kedua akan sama dengan:
4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 rubel
Pembayaran bunga untuk bulan ketiga dihitung dengan rumus:
Jumlah pembayaran yang jatuh tempo pada bulan ketiga akan sama dengan:
4.166,67 + 1.184,03 = 5.350,7 rubel
Pembayaran bunga untuk bulan keempat dihitung dengan menggunakan rumus:
Jumlah pembayaran yang jatuh tempo pada bulan keempat akan sama dengan:
4 166,67 + 1 130,21 = 5 296,88 rubel
Rumus umum untuk menghitung pembayaran bunga untuk setiap bulan k adalah:
k = 1,…, m.
Rencana pelunasan pinjaman untuk pembayaran yang dibedakan adalah sebagai berikut:
Bulan | Jumlah hutang pokok yang belum dibayar, ribuan rubel | Jumlah cicilan yang dilunasi bulanan, Y, ribu rubel | Pembayaran bunga, ribuan rubel | Pembayaran bulanan dari hutang utama, ribuan rubel |
---|---|---|---|---|
0 | 100 000,00 | - | - | - |
1 | 95 833,33 | 5 458,33 | 1 291,67 | 4 166,67 |
2 | 91 666,67 | 5 404,51 | 1 237,85 | 4 166,67 |
3 | 87 500,00 | 5 350,69 | 1 184,03 | 4 166,67 |
4 | 83 333,33 | 5 296,88 | 1 130,21 | 4 166,67 |
5 | 79 166,67 | 5 243,06 | 1 076,39 | 4 166,67 |
6 | 75 000,00 | 5 189,24 | 1 022,57 | 4 166,67 |
7 | 70 833,33 | 5 135,42 | 968,75 | 4 166,67 |
8 | 66 666,67 | 5 081,60 | 914,93 | 4 166,67 |
9 | 62 500,00 | 5 027,78 | 861,11 | 4 166,67 |
10 | 58 333,33 | 4 973,96 | 807,29 | 4 166,67 |
11 | 54 166,67 | 4 920,14 | 753,47 | 4 166,67 |
12 | 50 000,00 | 4 866,32 | 699,65 | 4 166,67 |
13 | 45 833,33 | 4 812,50 | 645,83 | 4 166,67 |
14 | 41 666,67 | 4 758,68 | 592,01 | 4 166,67 |
15 | 37 500,00 | 4 704,86 | 538,19 | 4 166,67 |
16 | 33 333,33 | 4 651,04 | 484,38 | 4 166,67 |
17 | 29 166,67 | 4 597,22 | 430,56 | 4 166,67 |
18 | 25 000,00 | 4 543,40 | 376,74 | 4 166,67 |
19 | 20 833,33 | 4 489,58 | 322,92 | 4 166,67 |
20 | 16 666,67 | 4 435,76 | 269,10 | 4 166,67 |
21 | 12 500,00 | 4 381,94 | 215,28 | 4 166,67 |
22 | 8 333,33 | 4 328,13 | 161,46 | 4 166,67 |
23 | 4 166,67 | 4 274,31 | 107,64 | 4 166,67 |
24 | 0,00 | 4 220,49 | 53,82 | 4 166,67 |
TOTAL: | - | 116 145,83 | 16 145,83 | 100 000,00 |
Seperti yang Anda lihat, pembayaran bulanan dalam hal ini tidak sama dan berkurang setiap bulan.
Kelebihan pembayaran pinjaman dengan pembayaran yang dibedakan berjumlah 16.145,83 rubel.
Seperti yang dapat Anda lihat dengan mudah, nilai ini kurang dari 793,07 rubel dari kelebihan pembayaran untuk pembayaran anuitas (16.938,9 rubel). Bagi sebagian orang, perbedaan ini tampaknya tidak signifikan, tetapi dengan jumlah pinjaman yang lebih tinggi, perbedaannya akan terlihat dan dapat menekan dompet Anda dengan sangat baik. Jadi, pembayaran yang dibedakan akan menjadi yang paling menguntungkan bagi Anda.
Kelebihan pembayaran pinjaman dengan pembayaran anuitas selalu lebih tinggi daripada dengan pembayaran yang dibedakan, oleh karena itu, bank, untuk mencapai keuntungan yang lebih besar, dalam banyak kasus menggunakan pembayaran pinjaman anuitas.
Saat ini, sebagian besar warga menggunakan desain produk kredit. Bank menjadi semakin populer. Seorang warga negara dengan pendapatan rata-rata setidaknya sekali mengajukan pinjaman atau berniat untuk menerimanya.
Tawaran pinjaman semakin banyak, karena lembaga keuangan sedang mengembangkan proyek untuk berbagai kategori populasi. Tetapi setiap bank menetapkan persyaratan pinjamannya sendiri.
Dan bagaimana memutuskan sendiri, ke mana harus berpaling? Bagaimana cara menghitung pinjaman sendiri? Pembayaran pinjaman dapat dilakukan dengan menggunakan kalkulator online.
Selain itu, jumlah pinjaman dan pembayaran bulanan dapat dihitung dengan benar di Ixelles dengan memasukkan semua data yang diperlukan. Dengan mengetahui rumusnya, pinjaman konsumen atau hipotek mudah dihitung. Pada saat yang sama, Anda dapat memeriksa perhitungannya.
Bagaimana cara menghitung pinjaman sendiri?
Berapa banyak yang masih harus Anda bayar? Pertanyaan ini memprihatinkan. Menghitung pembayaran bulanan tidaklah sulit.
Rumus untuk menghitung pembayaran bulanan adalah rumus klasik. Nuansa utama dalam perhitungan adalah pengurangan semua biaya komisi dan pembayaran dan hanya memperhitungkan indikator utama.
Indikator apa yang diperlukan untuk menghitung pembayaran per bulan?
Untuk menghitung pembayaran per bulan di buku Ixel, Anda harus mengambil jumlah pinjaman yang tepat, jangka waktu pinjaman dan tingkat diskonto. Setelah perhitungan, calon peminjam melihat gambaran yang akurat tentang jadwal pembayaran, melihat nilai persentase kelebihan pembayaran dan seluruh biaya pinjaman.
Apa tujuan pembuatan perhitungan dalam kitab Ixelles? Ini adalah pemeriksaan dasar dari data yang dikeluarkan dengan kalkulator pinjaman. Setelah perhitungan, Anda dapat menentukan apakah ada biaya tersembunyi yang dimasukkan lembaga keuangan dalam pembayaran bulanan, tetapi tidak memberi tahu klien.
Lembaga keuangan ingin mendapatkan keuntungan sebanyak mungkin dari konsumen atas layanan mereka sendiri, jadi mereka mempraktikkannya setiap saat.
Istilah dasar yang harus diketahui setiap konsumen
Ketentuan | Keterangan |
---|---|
1. Jadwal pembayaran | Jadwal pembayaran mencantumkan jumlah pembayaran bulanan pinjaman. Jumlah pembayaran bulanan termasuk pembayaran anuitas, jumlah bunga yang masih harus dibayar, jumlah pokok hutang, jumlah sisa hutang, jumlah total kelebihan pembayaran dan jumlah total semua pembayaran. Layanan tambahan yang akan dilampirkan pada pembayaran juga dapat ditampilkan di jadwal pembayaran. Layanan tambahan dapat dialokasikan secara terpisah, atau dapat langsung menjadi bagian. |
2. Pembayaran per bulan | Pembayaran bulanan - jumlah pembayaran minimum, yang terdiri dari jumlah pokok hutang, bunga yang masih harus dibayar, asuransi dan layanan tambahan. Paling sering, pembayaran dihitung dengan metode anuitas, lebih jarang lembaga keuangan menyetujui metode diferensiasi. |
Perhitungan pembayaran bulanan
Saat mengambil pinjaman untuk kebutuhan konsumen dan hipotek, klien harus memperhitungkannya rumus berikut:
Pembayaran anuitas = Jumlah pinjaman * ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1), dimana:
- n- periode pinjaman,
- saya- suku bunga pinjaman.
Dalam buku Ixel, konsumen ditawarkan rumus khusus:
PMT ( Persentase akuntansi / 12, jangka waktu pemberian kredit; jumlah pinjaman).
Di bawah ini kami berikan contoh perhitungan dengan semua metode. Jadi syaratnya adalah:
- Jangka waktu pinjaman - enam bulan .
- Ukuran masalah - 100.000 rubel.
- Persentase akuntansi - 18%.
Dengan bantuan kalkulator online, pembayaran bulanan keluar 28591,01 rubel. Mempertimbangkan rumus PMT, jumlah yang sama diperoleh - 28591,01 rubel. Dengan bantuan rumus pertama, yang ditunjukkan oleh yang pertama, berikut ini yang keluar:
Pembayaran per bulan = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).
Pembayaran per bulan = 28591,01 rubel.
Menurut perhitungan, ternyata dalam segala hal kami mendapatkan jawaban yang sama. Tapi ini tidak selalu terjadi. Selain itu, dalam perhitungan menurut rumus, nilai yang sedikit berbeda mungkin keluar. Ini dicapai dengan pembulatan ke bilangan bulat.
Bagaimana cara membuat jadwal pembayaran?
Untuk membuat jadwal pembayaran kredit, Anda perlu membuat tabel di buku Xel dengan kolom berikut: tanggal pembayaran, jumlah pembayaran, utang pokok, bunga akrual, jumlah sisa.
Untuk memasukkan tanggal dalam mode otomatis, Anda harus memasukkan tanggal terlebih dahulu 2 tanggal, lalu regangkan dengan tanda silang untuk periode yang diinginkan ( dalam hal ini selama 6 bulan). Keluar 6 tanggal- Dengan 01.02.2018 pada 01.07.2018.
Bagaimana cara menghitung jumlah bunga yang masih harus dibayar?
Video
Perhitungan bunga akrual:
Bunga =(utang utama * % * hari kalender dalam bulan tertentu) / (100 * 365(366)).
Perhitungan jumlah utang pokok
Kami menghitung hutang pokok sebagai perbedaan antara pembayaran anuitas dan bunga yang masih harus dibayar.
Rumus
Hutang pokok = Jumlah pembayaran dengan metode anuitas - bunga yang masih harus dibayar.
Perhitungan jumlah sisa utang
Ini dihitung sebagai selisih antara jumlah pinjaman dan jumlah pokok hutang yang dibayarkan untuk bulan tersebut.
Rumus
Sisa hutang = Jumlah pinjaman - hutang pokok per bulan.
Pada bulan kedua, prosedur perhitungannya serupa, tetapi alih-alih seluruh jumlah pinjaman, kami memasukkan jumlah sisa dari hutang pokok. Tanggal kalender sebelumnya dikurangi tanggal kalender saat ini adalah jumlah hari dalam periode tersebut.
Hal ini terjadi ketika masih ada jumlah yang tersisa setelah pembayaran terakhir. Sehubungan dengan keadaan seperti itu, lembaga keuangan mungkin melebih-lebihkan jumlah pembayaran terakhir, atau sebaliknya - meremehkannya.
Kesimpulan
Hasil di lembaga keuangan yang berbeda dapat bervariasi. Ini benar-benar normal. Setiap lembaga keuangan menggunakan prinsip perhitungannya sendiri. Hukum dalam tindakan seperti itu dipatuhi.
Oleh karena itu, Anda dapat meminta formula perhitungan sendiri kepada karyawan untuk membuat perhitungan, serta membuat perbandingan dari data yang diterima. Lembaga keuangan dengan cara khusus dapat mendekati perhitungan tanggal atau memperhitungkan akhir pekan.
Kalkulator pinjaman online akan membantu Anda menghitung pembayaran bulanan dan memungkinkan Anda memilih kondisi yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda. Selain itu, Anda dapat membandingkan jenis yang berbeda pinjaman tersedia untuk Anda dan pilih opsi terbaik sesuai dengan jadwal pembayaran, ukuran dan jenis pembayaran, tanpa menggunakan bantuan karyawan bank.
Dua jenis pembayaran tersedia untuk perhitungan: anuitas dan dibedakan. Pembayaran yang dibedakan adalah pelunasan jumlah yang sama dari utang pokok + penurunan bunga yang masih harus dibayar atas saldo utang pokok. Akibatnya, dengan pembayaran yang dibedakan, jumlah pembayaran bulanan terus menurun. Pembayaran anuitas terjadi dalam pembayaran yang sama setiap bulan. Perlu diingat bahwa dari sudut pandang kelebihan pembayaran, pembayaran yang dibedakan lebih menguntungkan bagi peminjam, dan pembayaran anuitas lebih menguntungkan bagi bank. Untuk jangka pendek, perbedaan kelebihan pembayaran tidak signifikan, tetapi untuk pinjaman jangka panjang, layanan akan menunjukkan perbedaan yang nyata. Apalagi jika bunganya tinggi.
Gambaran tipikal untuk pinjaman jangka panjang dengan pembayaran yang sama adalah penurunan minimal utang pokok pada awal penggunaan. Nyatanya, peminjam hanya membayar bunga, dan hanya sebagian kecil yang digunakan untuk melunasi utangnya. Disproporsi mulai menghilang kira-kira pada pertengahan masa pinjaman. Kalkulator akan berguna untuk menghitung pinjaman kepada individu dan badan hukum.
Untuk memulai perhitungan, isi kolom formulir di bawah ini dan klik tombol "Hitung".
Kalkulator pinjaman online
Jika Anda memerlukan perhitungan mendetail dengan tanggal pasti, suku bunga mengambang, dan kemampuan untuk melakukan pembayaran lebih awal, gunakan kalkulator pinjaman tingkat lanjut.
Aplikasi pinjaman online
Anda dapat mengajukan pinjaman online di situs web hampir semua bank. Kenyamanan klien terlihat jelas di sini - mengisi aplikasi di situs tanpa mengunjungi kantor akan menghemat waktu Anda. Ini juga bermanfaat bagi bank, karena menghemat waktu bagi karyawan. Bank dapat mengumpulkan semua informasi yang diperlukan tentang calon peminjam dan membuat keputusan untuk menyetujui pinjaman tanpa mengunjungi kantor oleh klien. Dokumen dan referensi dapat disediakan di dalam format elektronik. Kunjungan pribadi hanya diperlukan untuk memberikan dokumen asli dan menandatangani kontrak.
Hitung sendiri pinjaman Anda
Kalkulator pinjaman prabayar dirancang untuk perhitungan parameter pinjaman online independen, seperti jumlah pembayaran bulanan dan total kelebihan pembayaran pinjaman, berdasarkan jumlah dan jangka waktu pinjaman yang diinginkan oleh peminjam, serta tingkat bunga . Setelah menyelesaikan perhitungan, Anda akan menerima jadwal pembayaran terperinci yang berisi informasi rinci tentang setiap pembayaran bulanan, yaitu: jumlah total pembayaran, bagian mana dari jumlah ini yang digunakan untuk melunasi bunga, dan berapa untuk melunasi pokok pinjaman. , dan saldo pokok.
Menggunakan kalkulator pinjaman online sangat nyaman. Anda dapat melakukan perhitungan apa pun tanpa menggunakan bantuan spesialis.
Suku bunga
Suku bunga adalah biaya pinjaman yang ditawarkan oleh bank. Setiap bank memiliki program pinjaman sendiri untuk populasi dan menawarkan suku bunga yang berbeda. Bahkan di satu bank, suku bunga bisa sangat bervariasi dalam kondisi yang berbeda. Ini mungkin tergantung pada faktor-faktor seperti usia peminjam, riwayat kreditnya, tujuan pinjaman, jumlah pinjaman, keberadaan penjamin. Kebetulan bank memberi pelanggan tetap mereka (misalnya, pemegang kartu debit atau orang yang telah menggunakan pinjaman) persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan daripada pelanggan "dari jalanan". Anda dapat menemukan suku bunga bank saat ini di situs web bank-bank ini.
Jenis pembayaran bulanan
Parameter lain yang mempengaruhi hasil perhitungan adalah jenis pembayaran. Anuitas adalah pembayaran di mana jumlah pembayaran bulanan tetap sama sepanjang jangka waktu pinjaman. Dibedakan adalah jenis pembayaran di mana jumlah pembayaran bulanan berkurang menjelang akhir masa pinjaman. Hal ini terjadi karena bagian pokok hutang tetap tidak berubah, dan bagian bunga berkurang setiap bulan, karena jumlah total hutang berkurang. Yang paling umum adalah jenis pembayaran pertama - anuitas.
Lebih mudah menggunakan kalkulator pinjaman untuk membandingkan hasil dengan nilai awal yang berbeda, sehingga memilih kondisi pinjaman yang optimal untuk Anda sendiri. Kemampuan untuk menyimpan hasil akan semakin menyederhanakan proses ini.